8 (800) 600-93-93
Круглосуточно. Бесплатно
Личный кабинет

Кто и зачем берет микрозаймы в России

С каждым годом в России становится все больше пользователей микрозаймов. Причины обращения в микрофинансовые организации (МФО) разные — от личных нужд до расширения бизнеса, а среди факторов выбора финансовой компании — прозрачность и технологичность.

Микрофинансовый рынок в России продолжает стремительно развиваться, вовлекая новых участников — с каждым годом все больше россиян обращается к микрозаймам. Как правило, это те, кому банк отказал в выдачи кредита из-за плохой кредитной истории или кто не готов долго ждать решения банка по своему кредитному заявлению.

За займом ходят все

Как сообщал ТАСС, по словам основных игроков рынка, в МФО чаще всего обращаются люди в возрасте от 28 до 35 лет, которые являются высококвалифицированными работниками. В большинстве случаев это семейные люди и те, кто находятся в гражданском браке. При этом у обеих категорий есть дети.

Стоит отметить, что, по данным специалистов сервисов Займер и MoneyMan, среди клиентов превалируют обеспеченные люди со средним и высоким уровнем дохода.

По словам генерального директора компании CarMoney (лидера рынка онлайн-автозаймов в России) Константина Евдакова, чаще всего займы берут мужчины среднего возраста:

«Мы развиваем свои каналы продаж. По итогам январских выдач, доля новых клиентов составила 66% от общего объема, доля повторных — 34%. Среди клиентов много молодых людей, для которых важна технологичность и максимальная доступность сервиса. 71% нашей целевой аудитории — мужчины, средний возраст которых 34 года. Мы работаем над сокращением времени „time to money“ (от заявки до получения денег), развиваем линейку сопутствующих услуг».

Почему займ — альтернатива кредитам?

Микрофинансовые организации привлекают клиентов упрощенными условиями выдачи займов, получить которые можно быстро и легко, даже онлайн. Проверка заемщика проходит оперативно, от него не требуется справка о доходах, а текущие или более ранние задолженности в других кредитных организациях (не МФО) не становятся препятствием.

Потребители микрозаймов, в зависимости от того, какой объем средств им необходим, могут обратиться в два типа МФО — микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК).

МКК — это чаще всего небольшие компании, которые могут выдавать физическим лицам до 500 тыс. рублей. В случае с МФК спектр возможностей гораздо шире — в таких компаниях могут выдать до 1 млн рублей.

Юридическим лицам или индивидуальным предпринимателям оба типа организаций могут дать в долг до 3 млн рублей. Следует отметить, что законодательство, регулирующее деятельность МФО, постоянно совершенствуется. Так, например, с 28 января в силу вступили принятые в декабре 2018 года ограничения процентов и неустоек по кредитам. В этом же месяце Общероссийский народный фронт (ОНФ) направил на имя главы Центробанка РФ Эльвиры Набиуллиной и министра финансов РФ Антона Силуанова письмо с предложениями по совершенствованию механизмов защиты потребителей при кредитовании с использованием договоров обратного лизинга.

Такие меры, как и тот факт, что контролем деятельности всех зарегистрированных на территории России МФО занимается Центробанк, позволили микрофинансовым компаниям заручиться доверием потребителей.

Несмотря на то что на рынке по-прежнему присутствуют недобросовестные кредиторы (впрочем, как и в любой сфере), принятые меры по его «обелению» сделали сектор микрозаймов востребованным среди потребителей.

О росте доверия клиентов к МФО свидетельствуют и данные ЦБ РФ: общий объем коротких займов во втором квартале 2018 года увеличился на 26% по сравнению с аналогичным периодом 2017 года, достигнув 81,2 млрд рублей по итогам полугодия.

Кроме того, причиной, способствующей выбору потребителя в пользу займов, также выступает возможность улучшить кредитную историю и в дальнейшем предъявить ее для получения более крупного кредита.

Для чего берут займы?

По оценкам ключевых игроков рынка, личные нужды — одна из самых распространенных причин, заставляющих потребителей брать займы. Однако цели микрокредитования могут быть разными.

Генеральный директор компании CarMoney Константин Евдаков говорит:

«Еще одной причиной займов являются форс-мажорные обстоятельства в семье (например, когда родственнику срочно необходимо дорогостоящее лечение). Другая часть потребителей пользуется займами в случае, когда необходимо закрыть обязательства по другим кредитным продуктам или иным задолженностям, как, например, оплата ЖКХ. Если речь идет о бизнесе, то здесь фигурируют более крупные суммы, и цели займов связаны, как правило, с покрытием кассового разрыва, осуществления сезонных закупок. Примером может быть ситуация повышенного спроса на цветы к 8 марта или необходимость срочного восполнения оборотных средств. Своевременное получение заемных средств зачастую является вопросом выживания».

В то же время традиционный рост спроса на микрозаймы наблюдается в период новогодних праздников. По данным компании SmartMoney, в декабре 2018 года количество микрокредитов, взятых россиянами на подарки к Новому году, в два раза превысило показатели 2017 года.

Рост микрокредитования зафиксирован более чем в 80 регионах, среди которых по числу выданных микрозаймов лидирует Москва и Санкт-Петербург.

Как показали опросы, проведенные РБК, на заемные средства покупают в основном гаджеты и технику. На эти товары в предновогодний месяц оформляется все больше кредитных покупок. По словам директора бизнес-направления «Продукт» онлайн-гипермаркета Юлмарт Олега Пчельникова, чаще всего покупатели приобретают в кредит телевизоры и стиральные машины.

В топ-5 самых желанных подарков россиян, по данным ежегодного опроса Deloitte, входят денежные средства, путешествия, смартфон или сотовый телефон, ноутбук или настольный компьютер, а также парфюмерия и косметика. В декабре прошлого года люди были готовы выделить на это 42% от всего «новогоднего» бюджета.

Заключение

В связи с совершенствованием законодательства, регулирующего деятельность микрофинансовых организаций, и, как следствие, ростом доверия потребителей к финансовым услугам рынка МФО, спрос на микрозаймы среди россиян растет с каждым годом. На это в том числе влияют сезонные потребности россиян — в преддверии новогодних праздников объем выдач краткосрочных займов традиционно увеличивается.

Один из факторов, который будет стимулировать рынок микрозаймов, — вступление в силу с 1 января 2019 года федерального закона, предусматривающего повышение базовой ставки НДС с 18% до 20%. Это приведет к росту цен на потребительские товары. Однако в первом квартале этого года это может способствовать увеличению спроса на крупные покупки, которые были давно запланированы, но откладывались (так как максимальных значений стоимость товаров достигнет не сразу, и подорожание будет происходить постепенно, люди будут стремиться приобрести необходимые вещи заранее, пользуясь выгодными ценами).

В дальнейшем прогнозировать ситуацию на рынке микрозаймов сложно, но не исключено, что темпы его прироста продолжатся, при этом рост портфеля МФО вероятнее всего будет обеспечен за счет потребительских займов физлиц и займов «до зарплаты» а наибольшую активность будут по-прежнему проявлять игроки, ведущие свою деятельность в сегменте онлайн. Фактором влияния может также стать внедрение новых законодательных инициатив со стороны регулятора.

Источник статьи: IHODL

Тая Арянова